Alors que les promesses de gains rapides sur des plateformes en ligne séduisent un nombre croissant de souscripteurs en République de Guinée, de nombreuses victimes se retrouvent confrontées à des pertes financières majeures et à des blocages de retraits.
Face à ce phénomène qui s’apparente davantage à des escroqueries pyramidales qu’à de véritables investissements sur les marchés d’actifs numériques, la question de la responsabilité, des recours juridiques et de la régulation du secteur devient cruciale. Pour faire la lumière sur le cadre légal applicables, les voies de poursuites judiciaires et les mesures prises par la Banque Centrale de la République de Guinée (BCRG), la rédaction de Mosaiqueguinee.com s’est entretenue avec Maître Fodé Mourana Soumah, avocat inscrit au Barreau de Guinée et spécialiste des questions financières et des relations gouvernementales.
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Mosaiqueguinee.com : La Guinée est actuellement confrontée à l’essor des cryptomonnaies, parfois associées à des risques de blanchiment de capitaux. Comment définissez-vous la cryptomonnaie et comment ce phénomène se manifeste-t-il sur le terrain ?
Maître F. M. Soumah : La cryptomonnaie est un actif numérique extrêmement volatil dont la valeur obéit à la loi de l’offre et de la demande. C’est un actif dont les transactions s’effectuent via des plateformes digitales.
Cependant, dans le contexte guinéen, on utilise le terme de »cryptomonnaie », mais ce n’est pas ce dont il s’agit dans la réalité. Ce jargon est employé dans le seul but de masquer une escroquerie pyramidale de type Ponzi : vous souscrivez, on vous promet des gains précis dans un délai très court, à condition de parrainer à votre tour de nouveaux souscripteurs.
Ainsi, les retours sur investissement perçus ne proviennent d’aucun marché financier réel, mais exclusivement des sommes que vous-même ou vos filleuls avez injectées. Aujourd’hui, certains clients voient s’afficher des montants d’affichage colossaux sur leur compte, mais se trouvent dans l’impossibilité de les retirer, car ces sommes dépassent largement la liquidité réelle réinjectée par le réseau.
Existe-t-il des voies de recours légales permettant aux victimes d’engager des poursuites devant les autorités compétentes ?
Le rendement est une fonction croissante du risque. Dans tout investissement légitime, aucun gain futur ne peut être garanti à 100 %. Investir, c’est accepter le risque de fructifier son capital comme celui de le perdre.
La particularité de ces plateformes en Guinée réside dans le fait qu’elles garantissent des retours sur investissement à très court terme, souvent le double de la mise initiale au bout de 72 heures. Cela traduit clairement une manœuvre frauduleuse.
Au regard de la législation guinéenne, un tel comportement constitue une escroquerie, infraction prévue et punie par l’article 403 du Code pénal. Lorsque cette escroquerie est commise au moyen d’un système informatique, elle entre également dans le champ d’application de la loi sur la cybersécurité, notamment en ses articles 39 et 40. Une lecture croisée de ces textes permet donc de poser le cadre d’incrimination.
Les victimes doivent porter plainte contre les auteurs, coauteurs et complices s’ils sont identifiés, ou déposer une plainte contre X. Il appartiendra ensuite aux services d’enquête spécialisés de mener les investigations pour démanteler ces réseaux.
Outre ces démarches individuelles, la prolifération de ces offres sur les réseaux sociaux et via la monnaie électronique pose le problème de la protection des épargnants. Quelles mesures les autorités publiques, les banques et les opérateurs de Mobile Money devraient-ils renforcer ?
La Banque Centrale a pris les devants. Dès le 6 août 2026, elle a publié un communiqué officiel rappelant qu’aucune structure n’a reçu d’agrément ni d’autorisation pour exercer des activités liées aux cryptomonnaies en Guinée. Elle a invité les citoyens à la plus grande vigilance face aux promesses de gains garantis émanant d’entités non reconnues.
Par ailleurs, la Banque Centrale a instruit le secteur financier (banques, institutions de microfinance) de couper les chaînes de transmission, d’interrompre les transactions atypiques et d’isoler les comptes suspectés d’alimenter ces réseaux.
Il convient de rappeler que la cryptomonnaie ne bénéficie d’aucune garantie publique. Contrairement aux dépôts bancaires classiques qui bénéficient d’une protection légale via des fonds de garantie en cas de faillite, les sommes engagées dans ces activités illégales et hors circuit officiel ne bénéficient d’aucune couverture ou indemnisation de l’État.
Face au nombre croissant de victimes, quel appel lancez-vous aux potentiels investisseurs ?
Tout exercice d’activité financière en République de Guinée est strictement assujetti à une autorisation ou un agrément préalable délivré par la Banque Centrale (BCRG).
Avant d’engager le moindre centime, chaque citoyen doit impérativement vérifier si l’entité dispose d’un agrément officiel. Il existe à la BCRG des comités d’agrément régissant les banques, les assurances et les PME financières. Si l’intermédiaire n’est pas en mesure de prouver son habilitation légale, il ne faut sous aucun prétexte lui confier ses avoirs.
Le cadre législatif guinéen actuel est-il suffisamment armé pour qualifier et sanctionner ces infractions ?
Oui. Le Code pénal sanctionne l’escroquerie à l’article 403, et la loi sur la cybersécurité réprime les infractions commises via les systèmes d’information (articles 39 et 40). L’arsenal juridique existe et permet d’engager des poursuites fermes dès lors que les faits sont caractérisés.
Les services d’enquête (brigade financière, police, justice) disposent-ils des moyens techniques pour tracer ces flux financiers transfrontaliers ?
Nos services spécialisés possèdent les compétences requises, mais leur efficacité repose sur une action concertée avec la BCRG, les établissements bancaires et les opérateurs de monnaie électronique.
La difficulté réside dans le fait que ces organisateurs contournent les circuits officiels : bien qu’ils s’appuient sur des comptes d’agents ou des kiosques de Mobile Money pour effectuer des dépôts et retraits en cash, les transactions ne laissent pas toujours d’identifiants clairs sur l’origine et la destination réelle des fonds. Seule une synergie entre les organes de sécurité et les régulateurs financiers permettra de remonter efficacement les filières.
Quelle est la responsabilité des opérateurs de Mobile Money lorsque leurs plateformes servent de passerelles à ces réseaux frauduleux ?
Les établissements de monnaie électronique sont soumis à la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et au respect de seuils de transaction.
Cependant, les fraudeurs morcellent les flux en multipliant les transactions de faible montant à travers une multitude de kiosques et de comptes tiers, parfois à l’insu des gérants eux-mêmes. Cela rend la détection et la déclaration automatique à la CENTIF (Cellule Nationale de Traitement des Informations Financières) plus complexe. Malgré ces stratégies de contournement, le renforcement des contrôles en cours permettra d’endiguer ces pratiques.
Faut-il aller vers une interdiction stricte de ces activités ou vers une régulation accompagnée de la délivrance d’agréments ?
Un pays a besoin d’un système financier moderne et aligné sur les standards internationaux. La solution ne réside pas dans l’interdiction aveugle, mais dans la régulation, la sensibilisation et l’information. Ces réseaux ont exploité le manque de culture financière d’une partie de la population. Il faut donc intensifier la communication publique, réglementer le secteur et sanctionner les acteurs illégaux pour assainir durablement le marché.
Je vous remercie !
Interview réalisée par Alhassane Fofana
